理财应该从确定花钱的习惯开始，支出时要搞清是在“消费”还是在“投资”。一个人富有的程度取决于他的支出，而非他的收入。换言之，就是“怎么花钱”。花钱方面，也有窍门。

“消费”还是“投资”？你会花钱？
 

　　1.网上消费。吃饭不妨上上江湖上很有人气的网站，不仅可以预订位置，还能得到相当的优惠折扣。购买基金的直销渠道比银行或券商的代销渠道便宜，网上直销渠道又要比柜台直销渠道便宜。

　　2.精心对比异地消费。买奢侈品ROLEX就最好去曼谷，比中国内地、中国香港都便宜。异地旅游结婚也可以节省成本。买家具、买地方特产等都可以考虑异地，但是要做到这一点较难，市场价格、供求关系较难掌握。

　　3.长短搭配组合消费。比如，开车，赶时间走高速公路，偶尔也不妨穿插一些国道，选择着走，既快又省。

　　4.团体购买分割消费。通过一些团购网，现在我们不仅可以用最低廉的价格买房、买车，还可以旅游。

　　5.回头顾客定点消费。如美容院的会员卡、书店的打折卡、超市的积分卡。就像创业者们就喜欢将业务交给固定的人做。这样不仅可拿到最低价格，也可享受最优服务。

　　6.把握规律逆向消费。当需求上涨价格上扬的时候，不要跟风消费。有一些老百姓已经在实践，夏天买冬季物品，冬天买夏季物品。

　　7.避开名牌，平实消费。与纯商业运营的体育中心相比，就不如选择机关单位的文体中心；修车去4S店就不如在专修店。

　　8.瞄准优惠时机伺机消费。如新店开业酬宾、商场返券、楼盘节日打折、书会等机会，该出手时就出手，但不要买了不必要的物品。

　　9.锁定风险计划消费。这有点儿像期权。比如，情人节，玫瑰花价格就会飞涨，有心人就会先下定金，节假日再取花，这样可省约一半钱。